来源：看懂经济　　作者：马超　　拿走你的刀吧，以刀杀人者死于刀下。——马太福音　　有可能就是指贸易无限大施加压力中尝到了甜头，使美国误以为SWIFT和香港干沟，不会几乎拷贝与美国当时手持金融武器制裁伊朗、朝鲜等国家的情形，超过他们胁迫中国政府在屈服的目的。　　从理论上谈，商品是土属性的，流动的成本较高，提升外部管理制度壁垒，短期来讲对于内部商品体系的修复是不利的，但是资本是水属性的，在管理上总有一天是疏高于木栅，提升主干水路的壁垒，那么终将构成其它的支流。

如果将世界的货币体系比成长江水系的话，那么人民币就相等于珠江，而香港则是各大水系的交流之要地，一旦把香港跳出循环体系，咱们人民币的支流有可能还没人，不过以美元为代表的主干道是必定决堤淤塞的。　　也就是如果特朗普的货币当局之后用于无限大施加压力的手段来对待香港，那么终将搬起石头砸自己的脚，再行顶不住是美元的缴纳体系，甚至必要把本已摇摇欲坠的SWIFT拉入无尽深渊。　　因缘——香港的发币制度　　与美元及人民币等以政府信用为背书，央行发售货币的体系有所不同，港币本质上用于的是商业银行保证金发钞制度发售制度。

1972年以前，香港是英镑区成员，港元与英镑挂勾，故发钞银行需按规定比例缴存英镑或合格抵押品后才能发钞。1983年开始香港实行与美元挂勾的联系汇率，发钞讫在发售港币时，须按1美元兑7． 8港元的汇价缴存百分之百的美元打算，并交换条件金融管理局在外汇基金账目下收到的无息负债证明，才能发售等值港钞。港府发售硬币时，也须将港币或外汇拨入 “硬币发售基金” 不作储备。

港币的发售采行以100%外汇储备不作后盾的形式，这对保持港元汇价的平稳具有相当大的反对起到。　　用非常简单的例子转换，假如把香港比作一个游乐场，那么用作游乐场中游玩的游戏币几乎是用于美元出售的，如果强迫停止使用美元外币游戏币，那么这不会使游乐场谋求用于其它货币来更换美元，这最后伤害的是美元的流动性和信誉指数。　　初识——SWIFT究竟是什么机构　　笔者看见一些文章在讲解SWIFT时，说道SWIFT就是国际缴纳系统，只不过这种众说纷纭是非常不精确的，因为 SWIFT显然不是什么缴纳系统。

　　SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications环球同业银行金融电讯协会），是一个国际银行间非盈利性的国际合作的组织，其总部设于比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别成立交换中心（Swifting Center），由于SWIFT报文的格式具备高度标准化的特点，目前国际信用证的涉及操作者，基本都是通过SWIFT电文形式已完成的。　　有可能以上讲解并不直观，下面笔者为大家荐一个例子，假如我是一个留学生的家长，现在必须给在美国读书的孩子存入一些美元，那么我要再行到银行的柜台展开购汇；然后通过自由选择SWIFT渠道展开汇款，银行在接到业务申请人后，就不会通过SWIFT系统向国外代理行发送到汇款委托书；由于SWIFT没整肃功能，因此国外代理行在接到委托申请人后，一般不会通过CHIPS（纽约整肃所银行同业缴纳系统）将涉及汇款款项划播给南流行；南流讫在接到涉及汇款后，通报收款人存款。　　这个流程示例告诉他我们的一个关键信息就是，银行间的资金划播等整肃不道德并不是通过SWIFT系统展开的，SWIFT所做到的是传送汇款凭证等整肃信息。

非常简单来讲就是SWIFT不是国际银行间的银联，它不展开整肃，只是整肃信息的裁缝。　　探秘——SWIFT制裁朝鲜效果为何如此明显　　2017年朝鲜由于向日本海发射弹道导弹而受到制裁，SWIFT就宣告截断所有朝鲜的银行与SWIFT网络的联系，并拒绝其它金融机构不得代理朝鲜的涉及业务，否则也将面对制裁，此举被指出是金融核武器，因为这几乎截断了朝鲜金融体系与外界的联系，使朝鲜的经济深陷瓦解。　　在分析这件事情的前因后果之前，我们必须一起来认识一下SWIFT网络中对于成员机构的标识方法，也就是SWIFT辨识代码的涉及情况。

　　银行辨识代码：银行辨识代码（Bank Identifier Code---BIC），是每家申请加入SWIFT的组织的银行都必需事前按照SWIFT的组织的统一原则，向SWIFT机构展开申请人的，用作在SWIFT电文中具体区分金融交易中涉及的有所不同金融机构。每家银行都有自己特定的SWIFT代码，相等于银行的身份证号。而这十一位代码可以拆卸分成银行代码、国家代码、地区代码和支行代码四部分。　　银行代码（Bank Code）：由四位英文字母构成，每家银行只有一个银行代码，并由其自订，一般来说是该行的行名字头简写，限于于其所有的分支机构。

　　国家代码（Country Code）：由两位英文字母构成，借以区分用户所在的国家和地理区域。　　地区代码（Location Code）：由0、1以外的两位数字或两位字母构成，借以区分坐落于所在国家的地理位置，如时区、省、州、城市等。

　　支行代码（Branch Code）：由三位字母或数字构成，用来区分一个国家里某一支行、的组织或部门。如果银行的BIC只有八位而无支行代码时，其初始值订立为“XXX”。　　以中信银行北京分行为事例，其银行辨识代码为CIBKCNBJ300。

其含义为：CIBK（中信银行机构代码）、CN（中国国家代码）、BJ（北京地区代码）、300（支行代码）。　　也就是说SWIFT不会根据国家与地区两个维度来辨别朝鲜金融机构的范围，并将这些机构跳出SWIFT网络，来截断朝鲜与世界金融体系的联系，从而使朝鲜无法在国际市场上取得出售物资，从而超过制裁的目的，这种的手段也被不少评论家，称作金融核武器，可以说道这样的制裁手段甚至远超过了其最初的效果预期。　　破局——为什么SWIFT无法右脚香港出有群　　不过SWIFT在朝鲜、伊朗等国的制裁手段，根本无法在香港拷贝，主要原因有以下几点：　　制裁朝鲜是联合国决议，但香港几乎是中国内政：虽然将朝鲜跳出SWIFT网络是由美国强力推展，但在名义上SWIFT还是在继续执行联合国的决议，在2017年联合国公布一份长篇报告，专门叙述朝鲜如何绕过金融制裁，保持与国际金融系统的联系。

报告中还尤其提及了 SWIFT等协助朝鲜政府保持与外界联系的机构，并明确指出SWIFT与朝鲜银行开展业务本身就违背了安理会的决议。因此作为一家国际性金融牵头的组织SWIFT对于朝鲜、伊朗等国的制裁，继续执行联合国安理会构成的决议，这本身无可厚非的。　　但是香港问题纯属中国内政，联合国是不有可能介入的，因此要SWIFT继续执行美国的要求去制裁香港，这背后的政治、法律风险极高，甚至让SWIFT身负极大的债权人赔偿金责任。

从这个角度上看将香港跳出SWIFT网络的操作者不能继续执行。　　右脚香港出有群，SWIFT将只剩空壳：在2017年被SWIFT跳出网络的朝鲜银行机构一共只有7家，制裁伊朗的银行时银行数量也不多达10家，这对于SWIFT的8000多家终端机构来说，显然不值一提。　　但是通过分析上文所到的SWIFT银行辨识代码可以找到，以“HK”为地区代码的金融单位，也就是在香港开户分支机构的银行有将近7000家之虎，占到SWIFT全部终端机构的80%以上，一旦把香港跳出网络，那么SWIFT将只剩现在规模的10%多一点，这使得SWIFT面对土崩瓦解的风险。

　　美元断供香港，汇丰等行面对瓦解：香港作为国际金融自由港，为汇丰、恒生等国际知名银行，贡献了多达一半以上的利润，让他们几乎转换与香港分支机构的业务往来，将使这些西方金融体系内的系统性银行必要深陷破产。　　不过汇丰、花旗等银行的仅次于特点就是西方金融体系的业务虽多，但是在大陆的资产规模却较小，对西方的影响很大，但对我国却无足轻重，因此出于自身利益考虑到，实行SWIFT右脚香港出群的要求，也是十分不明智的。　　解局——没人不找事，有事不怕事　　以我们刚所举的游乐场为事例，假如SWIFT真要右脚香港出有群，那么我们要代价的是游戏币押金币种切换的成本，但是美元的缴纳体系却要代价从流动性到信心乃至系统性机构瓦解的极大代价。当然金融体系以大位居多，我们会主动谋求这样的变局，但是美国真为施展这种手段，我们也不用过分担忧。

　　正如前文所述，SWIFT网络本身只有信息传送的功能，必需与明确币种的整肃系统，如人民币的CIPS、欧元的TARGET2、英镑的CHAPS、日元的FXYCS与才能发挥作用。因此SWIFT更加看起来银行间的即时通讯软件，而微信即时通讯软件的仅次于特点，就是要以用户数量为核心，主动将用户列为黑名单的不道德，都会对SWIFT自身的信息网络产生极大的负面效应。

因此我们可以看见近些年来SWIFT遭到的挑战大大。　　在2014年，为了不丧失经济和金融自主性，俄罗斯首度表态创建SPFS，以防止SWIFT查禁之后的风险。在2018年德、法等欧盟国家，也在伊核问题上与美国分歧激化后，开始打造出以欧元为承销标的INSTEX（贸易交换反对工具）。

目前早已有德国、法国、英国、比利时、丹麦、芬兰、挪威、荷兰和瑞典重新加入该承销机制，INSTEX也几乎可以绕过SWIFT的容许，使欧盟企业需要之后与伊朗展开资金往来。　　而且从更高维度上看，以我国的DCEP，脸书的Libra为代表的数字货币计划，只不过是打造出了一个信息互相交换、证实与资金整肃合为一体的缴纳网络，其技术架构比SWIFT有1代的领先，因此如果SWIFT真要右脚香港出有群，那么我们几乎可以用于CIPS特DCEP的组合拳，来全面推展人民币国际化的进程。可以说道我们的吓阻手段早已几乎所在之处，一旦美国打开极端手段我们也几乎可以确保自身的金融体系平稳。

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